최근 신용보증기금이 발표한 저금리 대환프로그램은 고금리 대출로 어려움을 겪고 있는 개인사업자와 법인 소기업을 위한 중요한 기회입니다.
너무 늦은 정부 지원금이라 아쉽지만 이제 얼마 남지 않은 기간 동안 꼭 신청하셔서 부담을 줄이시길 바랍니다.
이 프로그램은 기존 고금리 대출을 더 낮은 금리로 대환 할 수 있게 해 주므로, 매달 부담해야 하는 이자를 크게 줄일 수 있습니다.
특히, 고금리 대출에 시달리고 있는 개인사업자라면 이 프로그램을 꼭 활용해 보세요. 아래는 이 프로그램의 핵심 내용을 쉽고 간단하게 설명한 것입니다.
대환프로그램이란?
이 프로그램은 기존의 고금리 대출을 더 낮은 금리로 전환할 수 있도록 도와주는 제도입니다.
개인사업자나 소기업들이 7% 이상 고금리 대출을 2%대 저금리로 바꿀 수 있는 기회를 제공합니다.
예를 들어, 현재 고금리 대출로 매달 이자가 부담된다면, 이 프로그램을 통해 이자 부담을 크게 낮출 수 있습니다. 이를 통해 사업 운영의 부담을 덜고, 경영의 여유를 찾을 수 있게 되는 것입니다.
개인사업자에게 유리한 이유
1. 7% 이상의 고금리 대출을 저금리로 대환
만약 현재 7% 이상의 고금리 대출을 사용 중이라면, 이 프로그램을 통해 대출 금리를 대폭 낮출 수 있습니다.
예를 들어, 7%대의 고금리 대출을 받았다면, 이를 2%대 저금리로 대환할 수 있습니다.
이렇게 되면 이자 부담을 크게 줄일 수 있고, 매달 나가는 금액이 적어지며, 재정적으로 한숨을 돌릴 수 있습니다.
2. 대출 한도와 보증 비율이 유리
개인사업자는 최대 11억 원까지 대환 대출을 받을 수 있으며, 법인 소기업은 최대 22억 원까지 대환 대출이 가능합니다.
특히, 대출에 대한 보증 비율이 90%라서, 만약 대출 상환에 문제가 생길 경우, 보증기관에서 보증을 해주므로 부담을 덜 수 있습니다.
3. 보증료 할인 혜택
대환 대출을 받을 때 보증료도 발생하지만, 최초 대환 시점에 보증료를 전액 납부하면 보증료 총액의 15% 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
즉, 한 번에 보증료를 납부할 수 있다면 즉시 절감되는 비용을 경험할 수 있습니다.
4. 중도상환 수수료 면제
이 프로그램의 가장 큰 장점 중 하나는 중도상환 수수료가 면제된다는 점입니다.
즉, 대출을 갚는 도중에 자금을 마련해서 일찍 갚아도 별도의 수수료를 부과하지 않습니다. 대출금을 일찍 갚으면 더 적은 이자를 내고 빠르게 재정적 여유를 가질 수 있는 기회입니다.
대환대상 대출과 신청 조건
대환 대상 대출
이 프로그램은 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 보험사, 상호금융(농협, 수협 등)에서 취급한 고금리 대출이 대상입니다.
만약 여러분이 이들 금융기관에서 대출을 받았다면, 이 프로그램을 통해 대환을 신청할 수 있습니다.
신청 자격
개인사업자나 법인 소기업이면 누구나 신청 가능합니다.
중요한 것은 2022년 5월 31일 이전에 취급된 대출이어야 한다는 점입니다. 즉, 그 전에 받은 고금리 대출을 대환 할 수 있습니다.
대출 조건과 상환 계획
1. 대출 한도 및 만기
개인사업자는 최대 11억 원까지 대환 할 수 있으며, 법인 소기업은 최대 22억 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
이 대출은 최대 10년까지 상환할 수 있습니다. 3년 거치, 7년 균등분할 상환으로 매달 균등하게 갚아나가게 됩니다.
이 구조는 사업 운영에 부담을 줄여줍니다.
2. 금리 상한선
대출 금리는 2년간 고정 금리로 유지되며, 2년 차 금리는 최대 5.5%로 설정됩니다.
이후에는 협약금리에 따라 금리가 조정되며, 이 금리는 은행채 AAA 1년물 금리에 2%2% 포인트를 더한 금리로 산정됩니다.
즉, 대출 금리가 매우 낮은 수준으로 설정될 수 있습니다.
3. 금리 구조
대출 금리는 차주 신용도에 따라 달라지지만, 최초 2년간은 고정 금리로 유지됩니다.
이는 안정적인 금리 부담을 보장해 주므로,, 향후 금리가 급등하는 상황에서도 고정된 금리로 경영을 안정적으로 운영할 수 있습니다.
예시로 보는 대환대출 활용
가장 중요한 점은 이 프로그램이 개인사업자에게 얼마나 도움이 되는지를 이해하는 것입니다. 예를 들어, A 씨는 저축은행에서 연 8%의 고금리 대출 50005000만 원을 받았고, 매달 3030만 원 이상의 이자를 내고 있었습니다.
A 씨는 이 대환프로그램을 이용해 저금리로 대환을 신청하고, 2%대 금리로 대환 하게 되었습니다. 이로 인해 매달 이자 부담이 약 15만 원 정도 줄어들게 되었고, 매년 180만 원 이상의 이자 비용을 절감하게 된 것입니다.
이렇게 대환을 통해 이자 부담을 줄이면서 사업 운영의 여유가 생기고, 더 많은 자금을 사업에 재투자할 수 있게 됩니다. 또한, 10년 만기 대출로 길게 상환 계획을 세울 수 있어, 사업 성장에 맞춰 여유를 가지고 상환할 수 있습니다.
개인사업자/ 소 법인 사업자 신청서류
개인사업자 신청서류 – 사업자등록증명원, 주민등록등본, 임대차계약서, 국세 지방세 납입증명, 부가세과세표준중명원
소 법인기업 신청서류 – 법인 등기사항전부증명서, 주주명부, 표준제무제표증명 (최근 2년)
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